Analisa Kredit dan Manajemen Risiko Kredit Bermasalah

Analisa Kredit dan Manajemen Risiko Kredit Bermasalah menjadi salah satu faktor penting dalam menjaga kualitas portofolio pembiayaan dan stabilitas lembaga keuangan. Selain itu, kemampuan melakukan analisa kredit secara tepat juga membantu perusahaan meminimalkan risiko kerugian dan meningkatkan kualitas keputusan pembiayaan.

Dalam praktiknya, proses analisa kredit tidak hanya berfokus pada laporan keuangan debitur. Proses ini juga mencakup analisa karakter, kemampuan membayar, kondisi usaha, pola transaksi, legalitas, hingga identifikasi potensi manipulasi data dan risiko bisnis debitur.

Selain memahami teknik analisa kredit, peserta juga perlu memahami monitoring kualitas kredit, early warning signals, strategi mitigasi risiko, hingga penanganan kredit bermasalah secara sistematis. Oleh karena itu, pemahaman mengenai Analisa Kredit dan Manajemen Risiko Kredit Bermasalah menjadi penting bagi pihak yang terlibat dalam proses pembiayaan dan pengelolaan risiko kredit.

TUJUAN & MANFAAT PELATIHAN

1. Peserta pelatihan dapat memahami prinsip dasar analisa kredit dan manajemen risiko kredit bermasalah.
2. Peserta juga mampu memahami teknik analisa kelayakan debitur dari aspek finansial, bisnis, dan karakter debitur.
3. Selain itu, peserta dapat memahami teknik identifikasi potensi risiko kredit dan tanda-tanda awal kredit bermasalah.
4. Peserta pelatihan dapat memahami metode monitoring kualitas kredit dan evaluasi portofolio pembiayaan.
5. Peserta dapat memahami strategi mitigasi risiko dan penyelamatan kredit bermasalah.
6. Peserta pelatihan dapat memahami teknik penyelesaian kredit bermasalah secara efektif dan terukur.

MATERI PELATIHAN

1. Fundamental Analisa Kredit dan Risiko Kredit

• Peran analisa kredit dalam menjaga kualitas pembiayaan
• Hubungan profitabilitas, pertumbuhan bisnis, dan risiko kredit
• Faktor utama penyebab kredit bermasalah
• Prinsip kehati-hatian dalam proses pemberian kredit

2. Prinsip Dasar Analisa Kredit

• Pendekatan 5C, 7P, dan 3R dalam analisa kredit
• Analisa kemampuan membayar dan kemauan membayar debitur
• Identifikasi kebutuhan kredit modal kerja, investasi, dan konsumtif
• Teknik menentukan struktur fasilitas kredit yang tepat

3. Verifikasi dan Validasi Data Debitur

• Teknik pemeriksaan dokumen dan legalitas usaha
• SLIK/BI Checking dan business checking
• Teknik wawancara debitur untuk menggali informasi usaha
• Teknik site visit dan observasi kondisi usaha debitur

4. Analisa Laporan Keuangan Debitur

• Memahami karakteristik laporan keuangan debitur
• Analisa laba rugi, neraca, dan arus kas
• Analisa rasio likuiditas, solvabilitas, profitabilitas, dan aktivitas
• Debt Service Coverage Ratio (DSCR) dan repayment capacity

5. Analisa Rekening dan Cash Flow Debitur

• Teknik membaca pola transaksi rekening
• Identifikasi indikasi manipulasi transaksi dan rekayasa omzet
• Cash flow based lending
• Teknik estimasi kemampuan pembayaran debitur

6. Analisa Risiko Bisnis dan Risiko Industri

• Analisa model bisnis dan operasional debitur
• Analisa kondisi industri dan persaingan usaha
• Analisa faktor eksternal dan risiko makroekonomi
• Sensitivity analysis terhadap perubahan kondisi bisnis

7. Analisa Agunan dan Mitigasi Risiko Kredit

• Fungsi dan jenis agunan dalam pembiayaan
• Penilaian nilai agunan dan Margin of Safety (MoS)
• Aspek legalitas dan pengikatan jaminan
• Strategi mitigasi risiko kredit melalui struktur kredit dan covenant

8. Penyusunan Analisa dan Rekomendasi Kredit

• Teknik menyusun memorandum analisa kredit
• Penentuan plafon, tenor, dan skema pembayaran
• Teknik menyusun rekomendasi kredit yang objektif dan prudent
• Kesalahan umum dalam proses analisa kredit

9. Monitoring Kredit dan Early Warning Signals

• Teknik monitoring kualitas kredit berjalan
• Identifikasi tanda-tanda awal penurunan kualitas kredit
• Klasifikasi kolektibilitas kredit sesuai ketentuan
• Financial distress dan warning signals debitur bermasalah

10. Strategi Penanganan Kredit Bermasalah

• Faktor internal dan eksternal penyebab NPL
• Strategi komunikasi dan negosiasi dengan debitur bermasalah
• Restrukturisasi kredit: Rescheduling, Reconditioning, Restructuring
• Strategi penyelamatan kredit dan pemulihan kualitas kredit

11. Penyelesaian Kredit Bermasalah dan Recovery

• Teknik penagihan dan recovery kredit
• Penyelesaian melalui jalur non litigasi dan litigasi
• Eksekusi agunan dan aspek hukum penyelesaian kredit
• Write-off dan strategi recovery pembiayaan

12. Studi Kasus Analisa Kredit dan Kredit Bermasalah

• Simulasi analisa kelayakan kredit debitur
• Analisa risiko dan identifikasi potensi kredit bermasalah
• Workshop penyusunan rekomendasi kredit
• Simulasi strategi penanganan dan restrukturisasi kredit bermasalah

TARGET PESERTA PELATIHAN

• Staff Credit Analyst, Credit Reviewer, Credit Risk Staff, Analis Pembiayaan, Loan Administration Staff, Credit Administration Staff, Account Officer (AO), Relationship Manager, Collection & Recovery Staff, Staff Remedial & Recovery, Supervisor Kredit, Team Leader Kredit/Pembiayaan, Internal Auditor bidang kredit/pembiayaan, serta karyawan perbankan dan lembaga pembiayaan yang terlibat dalam proses analisa, monitoring, dan penanganan kredit.

METODE PELATIHAN

• Penyampaian konsep
• Diskusi kelompok
• Latihan
• Studi kasus

Untuk informasi pelatihan dapat menghubungi kontak kami di sini

Untuk informasi dan permintaan In house training, dapat dilihat di sini

Apabila anda tidak menemukan pelatihan yang anda butuhkan, silahkan melakukan permintaan pelatihan di sini