Financial Statement Analysis for Micro Lending

Financial Statement Analysis for Micro Lending membutuhkan pendekatan yang berbeda dibanding analisa laporan keuangan pada bisnis korporasi atau komersial. Hal ini karena karakteristik usaha mikro masih sederhana dan sering kali belum memiliki pencatatan keuangan yang lengkap.

Selain itu, keuangan usaha dan rumah tangga sering bercampur. Karena itu, proses analisa tidak dapat hanya mengandalkan laporan keuangan tertulis. Dalam praktiknya, analis kredit juga perlu melakukan observasi lapangan, wawancara, cross-check data usaha, serta analisa arus kas dan pola transaksi usaha.

Dengan analisa yang tepat, kualitas pembiayaan dapat lebih terjaga dan risiko kredit bermasalah dapat diminimalkan. Oleh karena itu, pemahaman mengenai Financial Statement Analysis for Micro Lending menjadi penting bagi pihak yang terlibat dalam pembiayaan mikro dan UMKM.

TUJUAN & MANFAAT PELATIHAN

1. Peserta pelatihan dapat memahami karakteristik usaha mikro dan tantangan analisa keuangan pada pembiayaan mikro.
2. Peserta juga mampu memahami teknik rekonstruksi laporan keuangan sederhana usaha mikro.
3. Selain itu, peserta dapat memahami teknik analisa omzet, cash flow, dan kemampuan pembayaran debitur mikro.
4. Peserta pelatihan dapat memahami teknik verifikasi lapangan dan cross-check data usaha mikro.
5. Peserta dapat memahami identifikasi risiko dan potensi fraud dalam pembiayaan mikro.
6. Peserta pelatihan dapat memahami penyusunan rekomendasi pembiayaan mikro secara objektif dan prudent.

MATERI PELATIHAN

1. Fundamental Financial Statement Analysis for Micro Lending

• Karakteristik usaha mikro dan pembiayaan mikro
• Perbedaan analisa keuangan mikro dan corporate lending
• Risiko utama dalam pembiayaan mikro
• Prinsip prudent lending pada kredit mikro

2. Memahami Karakteristik Keuangan Usaha Mikro

• Pola keuangan usaha mikro dan UMKM
• Campur aduk keuangan usaha dan rumah tangga
• Karakteristik pencatatan usaha mikro
• Identifikasi pola usaha dan siklus bisnis mikro

3. Teknik Pengumpulan dan Validasi Data Keuangan

• Teknik wawancara dan penggalian informasi usaha
• Teknik observasi lapangan usaha mikro
• Cross-check stok, peralatan, dan aktivitas usaha
• Validasi data omzet dan pengeluaran usaha

4. Rekonstruksi Laporan Keuangan Sederhana

• Teknik menyusun laba rugi sederhana
• Teknik menyusun neraca usaha mikro
• Rekonstruksi laporan keuangan dari catatan sederhana
• Penyusunan estimasi keuangan berdasarkan aktivitas usaha

5. Analisa Omzet, Margin, dan Struktur Biaya

• Teknik estimasi omzet harian dan bulanan
• Analisa gross margin usaha mikro
• Identifikasi biaya operasional usaha
• Analisa biaya tersembunyi dan biaya rumah tangga

6. Analisa Cash Flow dan Repayment Capacity

• Analisa arus kas usaha mikro
• Household cash flow dan disposable income
• Debt Service Ratio (DSR) dan kemampuan angsuran
• Teknik estimasi kemampuan pembayaran debitur mikro

7. Analisa Rekening dan Pola Transaksi Usaha

• Teknik membaca mutasi rekening usaha mikro
• Analisa pola transaksi usaha dan cash turnover
• Validasi omzet melalui rekening dan aktivitas usaha
• Identifikasi indikasi manipulasi transaksi usaha

8. Analisa Neraca dan Struktur Modal Usaha

• Verifikasi aset lancar dan perputaran persediaan
• Penilaian aset tetap usaha mikro
• Analisa hutang usaha dan kewajiban lainnya
• Identifikasi risiko over indebtedness debitur

9. Teknik Cross-Check dan Behavioral Analysis

• Metode cross-check data usaha mikro
• Analisa karakter dan perilaku debitur
• Verifikasi supplier, pelanggan, dan lingkungan usaha
• Identifikasi moral hazard dan adverse selection

10. Analisa Risiko dan Fraud Awareness dalam Micro Lending

• Risiko usaha mikro dan sektor informal
• Risiko musiman dan ketergantungan usaha
• Fraud awareness dalam pembiayaan mikro
• Teknik mendeteksi data usaha yang tidak valid

11. Penyusunan Analisa dan Keputusan Pembiayaan

• Teknik menyusun analisa pembiayaan mikro
• Penentuan plafon, tenor, dan struktur angsuran
• Penyusunan rekomendasi pembiayaan yang objektif
• Kesalahan umum dalam analisa pembiayaan mikro

12. Studi Kasus Financial Statement Analysis for Micro Lending

• Simulasi rekonstruksi laporan keuangan usaha mikro
• Simulasi analisa cash flow dan repayment capacity
• Simulasi survey dan cross-check lapangan
• Evaluasi kasus pembiayaan mikro bermasalah

TARGET PESERTA PELATIHAN

• Micro Credit Analyst, Account Officer (AO), Relationship Officer, Credit Reviewer, Micro Lending Staff, Supervisor Kredit Mikro, Unit Manager Mikro, Risk Management Staff, Collection Staff, Internal Auditor bidang pembiayaan mikro, serta karyawan perbankan dan lembaga pembiayaan yang terlibat dalam pembiayaan mikro dan UMKM.

METODE PELATIHAN

• Penyampaian konsep
• Diskusi kelompok
• Latihan
• Studi kasus

Untuk informasi pelatihan dapat menghubungi kontak kami di sini

Untuk informasi dan permintaan In house training, dapat dilihat di sini

Apabila anda tidak menemukan pelatihan yang anda butuhkan, silahkan melakukan permintaan pelatihan di sini