Retail Credit Analysis & Risk Mitigation

Retail Credit Analysis & Risk Mitigation membutuhkan kemampuan analisa yang cepat dan akurat. Selain itu, proses kredit retail juga harus tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian.

Dalam praktiknya, analisa kredit retail tidak hanya berfokus pada kemampuan pembayaran nasabah. Proses ini juga mencakup analisa karakter, pola transaksi, stabilitas penghasilan, potensi fraud, serta pengendalian risiko portofolio pembiayaan.

Tingginya volume transaksi dan persaingan bisnis pada segmen retail menuntut adanya keseimbangan antara pertumbuhan bisnis dan kualitas kredit. Dengan pengelolaan risiko yang tepat, kualitas portofolio pembiayaan dapat lebih terjaga dan risiko kredit bermasalah dapat diminimalkan.

Oleh karena itu, pemahaman mengenai Retail Credit Analysis & Risk Mitigation menjadi penting bagi pihak yang terlibat dalam proses kredit retail dan consumer lending.

TUJUAN & MANFAAT PELATIHAN

1. Peserta pelatihan dapat memahami prinsip dasar analisa kredit retail dan mitigasi risiko pembiayaan.
2. Peserta juga mampu memahami teknik analisa kelayakan debitur retail secara cepat, akurat, dan prudent.
3. Selain itu, peserta dapat memahami teknik verifikasi data, analisa kemampuan bayar, dan identifikasi potensi fraud.
4. Peserta pelatihan dapat memahami penggunaan pendekatan standardized lending dan credit scoring dalam kredit retail.
5. Peserta dapat memahami monitoring kualitas portofolio kredit retail dan early warning signals.
6. Peserta pelatihan dapat memahami strategi mitigasi risiko dan penanganan kredit retail bermasalah.

MATERI PELATIHAN

1. Fundamental Retail Credit & Risk Mitigation

• Karakteristik kredit retail dan consumer lending
• Perbedaan retail lending dan corporate lending
• Risiko utama dalam pembiayaan retail
• Keseimbangan pertumbuhan bisnis dan kualitas portofolio kredit

2. Prinsip Dasar Analisa Kredit Retail

• Pendekatan 5C dalam kredit retail
• Analisa kemampuan dan kemauan membayar nasabah
• Analisa kebutuhan dan tujuan pembiayaan
• Prinsip prudent lending dalam kredit retail

3. Standardized Lending & Credit Scoring

• Konsep standardized lending pada kredit retail
• Penggunaan credit scoring dalam proses underwriting
• Risk acceptance criteria dalam kredit retail
• Keunggulan dan keterbatasan sistem scoring

4. Teknik Verifikasi dan Validasi Data Nasabah

• Verifikasi identitas dan legalitas dokumen nasabah
• Pemeriksaan data pekerjaan dan sumber penghasilan
• SLIK/BI Checking dan analisa riwayat kredit
• Teknik validasi data dan cross checking informasi debitur

5. Analisa Penghasilan dan Repayment Capacity

• Analisa fixed income dan non-fixed income
• Debt Service Ratio (DSR) dan repayment capacity
• Analisa cash flow sederhana nasabah retail
• Teknik membaca mutasi rekening dan pola transaksi nasabah

6. Teknik Survey dan Behavioral Analysis

• Teknik wawancara dan survey nasabah
• Analisa karakter dan perilaku pembayaran
• Teknik observasi kondisi usaha dan lingkungan nasabah
• Identifikasi indikasi moral hazard dan adverse selection

7. Fraud Detection in Retail Lending

• Jenis fraud pada kredit retail
• Deteksi pemalsuan identitas dan slip penghasilan
• Identifikasi manipulasi data aplikasi kredit
• Fraud awareness dalam proses analisa kredit retail

8. Analisa Risiko dan Mitigasi Risiko Kredit Retail

• Risiko pekerjaan dan stabilitas penghasilan
• Risiko over financing dan multiple financing
• Risiko sektoral dan risiko ekonomi
• Strategi mitigasi risiko sejak proses underwriting

9. Analisa Agunan dan Legalitas Kredit Retail

• Fungsi dan jenis agunan kredit retail
• Pemeriksaan legalitas jaminan
• Teknik penilaian agunan retail
• Risiko hukum dalam pengikatan jaminan retail

10. Penyusunan Analisa dan Pengambilan Keputusan Kredit

• Teknik menyusun analisa kredit retail yang informatif
• Penentuan limit, tenor, dan skema pembayaran
• Teknik pengambilan keputusan kredit yang objektif
• Kesalahan umum dalam proses analisa kredit retail

11. Portfolio Monitoring & Early Warning System

• Monitoring kualitas portofolio kredit retail
• Analisa NPL berdasarkan wilayah, produk, dan tenor
• Early warning signals kredit retail bermasalah
• Strategi pengendalian kualitas portofolio kredit

12. Collection Strategy & Recovery Management

• Strategi collection pada kredit retail
• Teknik komunikasi dan negosiasi dengan debitur
• Restrukturisasi kredit retail
• Strategi recovery dan penyelesaian kredit bermasalah

TARGET PESERTA PELATIHAN

• Retail Credit Analyst, Consumer Loan Staff, Credit Reviewer, Account Officer (AO), Relationship Officer, Risk Management Staff, Collection Staff, Remedial Staff, Operational Credit Staff, Supervisor Kredit Retail, Team Leader Collection, serta karyawan perbankan dan lembaga pembiayaan yang terlibat dalam proses kredit retail.

METODE PELATIHAN

• Penyampaian konsep
• Diskusi kelompok
• Latihan
• Studi kasus

Untuk informasi pelatihan dapat menghubungi kontak kami di sini

Untuk informasi dan permintaan In house training, dapat dilihat di sini

Apabila anda tidak menemukan pelatihan yang anda butuhkan, silahkan melakukan permintaan pelatihan di sini